Novo sistema internacional de seguros para ativos digitais lidera a onda dos RWA numa nova geração de finanças

Oriunda da Ásia e em plena expansão, a Marquee Insurance lidera a onda de RWA na revolução do setor de seguros com a tecnologia em correntes protegidas.

Nos mercados financeiros tradicionais, os produtos de anuidade de seguro são amplamente reconhecidos como ferramentas de investimento e planejamento de aposentadoria. No entanto, na recente onda de inovação financeira, a digitalização e a tokenização dos produtos de anuidade de seguro começaram a surgir. O projeto Marquee está impulsionando a construção de um sistema de seguros de nova geração, oferecendo aos investidores novas oportunidades e vantagens por meio de produtos inovadores de seguro Real World Assets (RWA, ativos digitais no mundo real), o que tem implicações significativas no mercado financeiro.

As “Anuidades” são produtos de seguro projetados para ajudar as pessoas a economizar e gerenciar dinheiro. Elas são criadas e vendidas por instituições financeiras, que aceitam e investem fundos pessoais e, em seguida, fornecem uma determinada quantia em dinheiro aos segurados durante as viradas de ano. As anuidades consistem em dois estágios: o estágio de acumulação antes do início da anuidade e o estágio de pagamento após o início da anuidade. Há vários tipos de produtos de anuidade, mas, em geral, eles oferecem cobertura de seguro aos segurados. Os tipos mais populares de anuidades são as anuidades variáveis, as anuidades fixas, as anuidades indexadas e as anuidades imediatas. A importância dos produtos de anuidade de seguro no campo financeiro se reflete principalmente nos seguintes aspectos:

1.Planejamento da aposentadoria:

Os produtos de anuidade de seguro oferecem aos investidores uma ferramenta de planejamento de renda estável e de longo prazo, garantindo que eles possam manter um bom padrão de vida após a aposentadoria e atender às necessidades financeiras de longo prazo, como comprar uma casa ou um carro.

2.Gerenciamento de patrimônio de longo prazo:

Esses produtos normalmente incluem portfólios de títulos, ações e outros investimentos que exigem gerenciamento de longo prazo para emitir pagamentos de pensão, despesas com educação, grandes compras e outras despesas de longo prazo.

3.Gerenciamento de riscos:

As carteiras de investimento diversificadas dos produtos de anuidade de seguro ajudam a reduzir o impacto da volatilidade do mercado sobre os investidores e proporcionam retornos de investimento mais estáveis.

4.Herança de ativos:

Os produtos de anuidade de seguro oferecem aos investidores mais controle sobre seus ativos. Os beneficiários podem especificar o método derecebimento dos benefícios e podem até mesmo estabelecer trusts de seguro para personalizar os planos de herança de ativos de acordo com as situações e necessidades reais. Isso ajuda a evitar disputas de propriedade familiar, garante uma distribuição razoável de ativos após a morte e oferece oportunidades para evitar riscos, impedindo que os ativos sejam usados para pagar dívidas e não deixem herança para as gerações futuras.

Concluindo, os produtos de anuidade de seguro desempenham um papel importante no mercado financeiro, proporcionando aos investidores uma renda de aposentadoria estável e de longo prazo, bem como auxiliando na gestão de patrimônio e no gerenciamento de risco de longo prazo. Além disso, eles oferecem mais flexibilidade e controle sobre a herança de ativos, ajudando a proteger o patrimônio da família e a reduzir os riscos potenciais. Portanto, esses produtos têm um valor insubstituível no planejamento de investimentos e aposentadoria.

A engenhosa integração entre anuidades e RWA

A RWA (Real World Asset Tokenization) é uma inovação financeira crucial que visa digitalizar e tokenizar vários tipos de ativos do mundo real, permitindo que eles sejam negociados e circulem no blockchain. O desenvolvimento do RWA atraiu a atenção das instituições financeiras tradicionais e do espaço criptográfico, pois elas exploram ativamente como introduzir ativos do mundo real no blockchain. Essa tendência significa que o mercado financeiro continuará a se digitalizar e a integrar ainda mais as finanças tradicionais com as finanças criptográficas.

A RWA serve como uma importante fonte de retornos reais para o mercado de criptografia. A introdução da RWA na cadeia tem o potencial de ser revolucionária para o mercado de criptomoedas. A RWA fornece tipos sustentáveis e diversos de retornos reais apoiados por ativos tradicionais para o mercado de criptomoedas. A RWA faz a ponte entre o sistema financeiro descentralizado do DeFi e o sistema financeiro tradicional, o que significa que, além de importar fundos incrementais para o mercado de criptomoedas, a RWA também obtém liquidez maciça, vastas oportunidades de mercado e imensa captura de valor do mercado financeiro tradicional.

Os ativos RWA podem ser ativos tangíveis ou intangíveis, como ações, títulos, imóveis comerciais, carros, ouro, etc. Dada a situação atual do mercado, a RWA de títulos do governo é relativamente popular, e os produtos de anuidade de seguros, bem como outros setores de gerenciamento de ativos de seguros, são categorias de ativos significativas mantidas por pessoas, que também podem ser tokenizadas e trazidas para o blockchain por meio da RWA. A introdução da RWA tem o potencial de causar um impacto significativo no mercado de seguros e no espaço criptográfico, incluindo principalmente:

  1. Aumento da transparência:A digitalização e a tokenização dos ativos de gerenciamento de ativos de seguros e sua inclusão no blockchain aumentam a transparência do produto. Os investidores podem acompanhar mais facilmente seus investimentos e entender o portfólio de ativos, aumentando assim a confiança.
  2. Maior liquidez: A digitalização de ações de produtos de anuidade de seguros e sua colocação no blockchain aumenta sua liquidez, permitindo que os investidores comprem e vendam ações com mais facilidade e reduzam os custos de transação.
  3. Redução dos custos de gerenciamento: A tecnologia blockchain reduz os custos de gerenciamento, e os contratos inteligentes podem automatizar muitas tarefas de gerenciamento, reduzindo a necessidade de intervenção manual.
  4. Não há necessidade de intermediários centralizados: A tokenização de RWA de seguros elimina os intermediários centrais nas transações tradicionais, alcançando armazenamento e transferência de ativos descentralizados e eficientes.
  5. Apoio ao desenvolvimento do ecossistema DeFi: A RWA de seguros oferece um maior fornecimento de ativos reais para finanças descentralizadas (DeFi), aumentando a credibilidade e a atratividade dos projetos de DeFi.
  6. Introdução de novas categorias de ativos: Utilizando o Marquee Insurance RWA, é possível desbloquear ainda mais o potencial dos ativos de seguros RWA no DeFi LEGO.

No curto prazo, o RWA de seguros da Marquee tem mais a ver com atender à demanda unilateral dos usuários no mundo criptografado por produtos tradicionais de anuidade de seguros. No entanto, o futuro será bidirecional: por um lado, ele trará produtos de anuidade de seguro do mundo real para a cadeia e, por outro lado, os produtos de anuidade de seguro tradicionais também poderão aproveitar as várias tecnologias e vantagens do blockchain para liberar ainda mais seus potenciais.

Seguro de anuidade internacional da Marquee entrando em operação

Em resumo, o produto de seguro RWA da Marquee representa a tendência futura da inovação financeira, combinando produtos de anuidade de seguro com a tecnologia blockchain para oferecer aos investidores mais opções e flexibilidade, ao mesmo tempo em que promove a digitalização e a integração de tokenização de seguros e finanças, e constrói uma nova geração de sistema de seguros.

Perspectivas para o retorno do RWA de seguros

Com base nos vários caminhos de desenvolvimento apresentados pelos modelos de negócios de RWA de títulos, resumimos os seguintes modelos de negócios para RWA de seguros, que podem trazer inovação e oportunidades de crescimento para o setor de seguros. A seguir, apresentamos os principais modelos de negócios viáveis para RWA de seguros:

Modelo de distribuição: No modelo de distribuição, a parte do projeto não participa diretamente do processo de empacotamento dos ativos de seguro subjacentes, nem fornece serviços KYC ao usuário. Ela atrai clientes principalmente por meio da criptografia de forma nativa, concentrando-se no marketing comercial, na captação de recursos e na expansão da ecologia e dos cenários de aplicação. Esse tipo de modelo exige o estabelecimento de um pool de fundos, em que os fundos dos usuários são coletados e, em seguida, emprestados por um único tomador (Marquee) para comprar diferentes tipos de ativos de seguro.

Modelo de plataforma: O modelo de plataforma exige que a parte do projeto forneça uma série de serviços na cadeia, de vendas e de KYC, mas não participa diretamente do processo de empacotamento dos ativos de seguros. Esses projetos geralmente fornecem serviços de tokenização para ativos e direitos de seguro, serviços de informações verificáveis na cadeia e serviços de KYC do usuário. Esse modelo está mais próximo do modelo de negócios de uma plataforma de internet, que ajuda a empacotar (ensamblar) vários ativos e direitos de seguros dos mercados tradicionais.

Modelo de infraestrutura: O modelo de infraestrutura exige que a parte do projeto forneça serviços como a implementação na cadeia de RWA de seguros, compra de ativos e gerenciamento de ativos, mas não interage diretamente com os usuários finais. A principal tarefa é construir infraestrutura, digitalizar ativos de seguros e introduzi-los no blockchain, fornecendo serviços na cadeia e de gerenciamento para outros projetos.

Modelo auto operado: O modelo auto operado exige que a parte do projeto busque de forma independente ativos de seguro adequados, estabeleça estruturas de negócios com parceiros externos, gerencie riscos de ativos e tokenize ativos ou direitos. Esse tipo de modelo geralmente é mais complexo e exige mais esforços em termos de arquitetura de negócios jurídicos e corporativos, mas também oferece mais controle e a capacidade de gerenciar riscos de forma proativa.

Modo misto: O projeto de modo misto combina vários modos mencionados acima, fornecendo serviços na cadeia, KYC e outros, buscando ativamente ativos de seguro e oferecendo diretamente oportunidades de investimento aos usuários. Os projetos desse modo normalmente prestam diversos serviços, incluindo o fornecimento de vias de financiamento para as partes financiadoras, a oferta de ativos empacotados, o fornecimento de serviços de governança e gestão de tesouraria para outros protocolos e o fornecimento de serviços de ponta a ponta para RWAs.

A RWA, como um dos casos de uso mais promissores no espaço da Web3, vem atraindo a atenção dos setores de moeda digital e de finanças tradicionais. Atualmente, os títulos do Tesouro dos EUA são ativos relativamente maduros em RWAs. Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados um dos investimentos mais seguros do mundo, oferecendo retornos fixos e risco mínimo. Ao usar o RWA como garantia, os rendimentos desses títulos podem ser aumentados, mantendo seu status de baixo risco.

A operação envolve investidores que compram títulos do Tesouro e, simultaneamente, obtêm RWAs que representam uma parte do valor do título. Os RWAs são então armazenados em uma carteira digital ou plataforma descentralizada, fornecendo registros de propriedade seguros e transparentes.

Posteriormente, os investidores podem usar os RWAs como garantia para obter fundos de credores a taxas de juros potencialmente mais baixas do que os empréstimos tradicionais. Essa abordagem permite que os investidores maximizem seus retornos sobre os investimentos em títulos do Tesouro e, ao mesmo tempo, minimizem os riscos.

Em definitiva, o modelo de negócios de seguro de RWAs está constantemente inovando e se desenvolvendo, apresentando mais oportunidades e possibilidades para o setor de seguros e a esfera da economia de cripto-ativos.

Contexto da tokenização global

Desde 2019, o crescimento econômico global vem desacelerando, principalmente devido à pandemia da COVID-19, às tensões comerciais e ao declínio da confiança das empresas. O Fundo Monetário Internacional (FMI) prevê que o crescimento econômico global chegará a 3,3% em 2023, maior do que os 2,7% em 2022, mas ainda menor do que as taxas de crescimento pré-pandemia. Os aumentos contínuos das taxas de juros do Federal Reserve também resultaram no aumento dos custos de financiamento global e na redução significativa dos retornos de investimento. Neste momento, os títulos do Tesouro dos EUA, que servem como referência global livre de risco, tornaram-se uma opção de alocação de ativos para a maioria das instituições de investimento.

J.Scott Davis, economista do Fed de Dallas, acredita que os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo têm pouco risco de liquidez ou de taxa de juros em comparação com os de longo prazo. Os títulos de curto prazo do Tesouro dos EUA podem realmente ser considerados ativos seguros. Ele ressalta que, durante a crise financeira de 2008 e a pandemia de COVID-19 em 2020, houve uma redução no fluxo de recursos para os títulos de longo prazo do Tesouro dos EUA, enquanto o fluxo de recursos para os títulos de curto prazo do Tesouro dos EUA aumentou.

Entretanto, em épocas de crise, a tendência de saída de fundos dos títulos do Tesouro dos EUA de curto e longo prazo é quase consistente e não apresenta desvios significativos.

Além disso, ele ressaltou que, em épocas de turbulência econômica, o dólar americano, como moeda de reserva mundial, tende a se valorizar durante as crises.

O nível atual de volatilidade das taxas de juros dos EUA está em um nível historicamente alto. O índice MOVE é um índice ponderado pela curva de rendimento que mede a volatilidade das opções de títulos do Tesouro dos EUA e é um indicador comumente usado da volatilidade da taxa de juros. Desde meados de 2021, a volatilidade das taxas de juros dos EUA tem aumentado constantemente. Embora tenha recuado ligeiramente em relação ao seu ponto mais alto em março de 2023, ainda está em um nível historicamente alto.

A volatilidade das taxas de juros dos EUA está em um nível historicamente alto.

A alta volatilidade geralmente indica fortes retornos de renda fixa, o que proporciona excelentes oportunidades para os gestores ativos de renda fixa.

Nova tendência financeira mundial

De modo geral, o surgimento de RWA em produtos de anuidade de seguros representa a tendência futura de digitalização e inovação no setor financeiro.

Espera-se que essas inovações ofereçam aos investidores mais opções, maior transparência e oportunidades de investimento de baixo custo, além de contribuir para a modernização e o desenvolvimento de todo o setor de seguros e previdência. Para concretizar essas possíveis tendências de desenvolvimento, os participantes do mercado precisam responder ativamente aos desafios regulatórios, fortalecer a educação dos investidores, promover a colaboração entre setores e impulsionar continuamente a inovação tecnológica.

A Marquee monitorará de perto essas tendências, se adaptará com flexibilidade e promoverá ativamente a inovação para garantir o crescimento sustentável e o progresso contínuo nesse campo.Ativos subjacentes apoiados pelo RWA da Marquee Insurance.

Ativos iniciais oferecidos pelo projeto da Marquee

Incluem as três maiores companhias de seguros do mundo: AXA, ALLIANZ, ING Group e AIG, bem como as três principais empresas de gerenciamento de ativos: BlackRock, Vanguard e Fidelity.

Em primeiro lugar, com base em suas próprias vantagens e condições de mercado, a Marquee apoia a digitalização e a cadeia de ações dos produtos mencionados acima e, em seguida, vende essas ações aos investidores (por meio de distribuição).Nesse modelo, as seguradoras ainda são responsáveis pelo gerenciamento das carteiras de ativos e pelo pagamento das pensões.

Em segundo lugar, a própria Marquee também fornece ações de produtos de anuidade de seguro digital, permitindo a participação de diferentes instituições e investidores, a fim de aumentar a competitividade e a diversidade do mercado. Finalmente, a Marquee Insurance RWA articula a integração com outras plataformas DeFi: as plataformas de finanças descentralizadas (DeFi) podem integrar ações de produtos de anuidade de seguros, permitindo que os investidores comprem e vendam essas ações em trocas descentralizadas, enquanto os contratos inteligentes podem lidar automaticamente com pagamentos de pensões. Vários modelos de negócios serão adotados no futuro, pois a diversidade de modelos de negócios ajuda a atender às necessidades de diferentes investidores.

Diversificação do portfólio de investimentos: a principal estratégia de investimento dos produtos de anuidade é a alocação de ativos. Em condições extremas de mercado, a alta volatilidade e a alta correlação dos ativos digitais nativos facilitam o desalinhamento e a liquidação dos ativos. A estratégia de alocação de ativos é estéril, mas a introdução de ativos RWA com baixa correlação e estabilidade para ativos digitais nativos na cadeia alivia efetivamente esses problemas. A estratégia de investimento de anuidades pode alcançar a diversificação e criar uma carteira de investimentos mais robusta e eficiente.

A Marquee recebeu investimentos de 7 instituições, incluindo a WATERDRIP CAPITAL

Felizmente, no mercado em baixa, a Marquee recebeu investimentos de muitas instituições conhecidas devido às vantagens excepcionais de seu produto e ao forte desempenho técnico. O cofundador da Marquee, Dr. Joe, afirma:

“Estamos muito satisfeitos com o apoio de instituições globais de criptografia e Web3, como a CGV. Compartilhamos uma visão comum e grande entusiasmo e estamos comprometidos com a construção da próxima geração de aplicativos e ecossistemas financeiros descentralizados. As vantagens da pesquisa de investimento profissional da CGV no setor de criptografia e Web3, bem como seus diversos recursos colaborativos em países como Japão, Ásia e América do Norte, ajudarão a Marquee a atingir seus objetivos esperados de forma mais rápida e melhor.”

Serviços e contatos:

Site: https://marquee.fi/

Telegram: https://t.me/MarqueeGroup

Twitter: https://twitter.com/Marquee_fi

Crédito: Divulgação
Fonte: César A. Martín

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